2010年03月29日 07:28
こんにちは梶間です。今日は、
2010年03月22日 07:12
こんにちは梶間です。今日は、銀行の舞台裏から「資金使途」の話を少しします。
会社でお金を借りる場合の資金使途は、大きく「運転資金」と「設備資金」に分かれます。経営者の皆さんは、金融機関の審査では、どちらが説明しやすいかわかりますか？
設備資金は、見積書があるので融資を受けるにあたって資金使途は紙に書いてあって非常に明確です。
問題は、運転資金です。運転資金には見積書がありません。ですから、運転資金を会社が借りる場合は、資金の使途をキチンと説明できるようにしないと審査が通りません。赤字の穴埋めとは、言いづらいし。つなぎ資金、季節資金、一過性の賞与、納税資金など、会社では資金使途をはっきりとさせ、合わせて返済の見通しを説明することが大切です。
2010年03月15日 07:27
こんにちは梶間です。昨年は緊急保証制度、そして今は、景気対策緊急保証制度でお金を借りることが多くなっていますが、今日は、「長期運転資金ご注意！」の話です。
今日のお題は「長期運転資金ご注意！」ですが、落ち着いて考えればすぐ分かります。
心得としては、「運転資金は長期で借りない。借りるときは非常時のみ」です。
なぜでしょうか？？！
よくある話で、「来月の運転資金が足りないので、景気対策緊急保証で保証協会付き融資を受けたい」。でも、これを５年や７年かけて返すのは不自然です？！ 長期運転資金は、またいつか運転資金が厳しくなったら長期運転資金を借りる。こうして、長期運転資金が雪だるま式に増えていく。
メイン銀行の担当者は、保証協会付き融資である限り調子よく融資を勧めてきます。「保証協会に保証枠がもうありません」と言われたとたんに、貴方の会社はメイン銀行からハシゴを外されることが十分あります。ここに気づいて下さい。
いつも申し上げるように借金は薬のようなものです。適量は体に良くても、過度な量は副作用で苦しみます。特に、長期運転資金は注意です。
2010年03月08日 07:21
こんにちは梶�里任后�今日は、中小企業経営に有利な制度から経営セーフティ共済をご紹介いたします。
１．経営セーフティ共済とは
経営セーフティ共済（正式名称：中小企業倒産防止共済制度）は、取引先企業の倒産の影響によって、中小企業者の方が連鎖倒産や経営難に陥ることを防止するための共済制度です。国が全額出資している独立行政法人中小企業基盤整備機構が運営しています。加入件数は、平成２１年３月末現在で２９万件となっています。
仕組みは、毎月、掛け金を５千円〜８万円までの範囲で積み立てをしていれば、取引先起業が倒産した場合や、売掛金、受取手形などの回収が困難になった場合、掛金総額の１０倍以内の融資を無担保・無保証人・無利息で受けられます。現在の貸付限度額は３２００万円です。
ところが、今の国会では、毎月の掛け金を８万から２０万円に、掛金総額の限度額を同３２０万円から８００万円に、そして貸付限度額を現行の３２００万円から８０００万円に、それぞれ引き上げる方向です。
２．お勧めの理由
私が経営セーフティ共済をお勧めする理由は２つです。
（１）万が一の融資枠をつくれる
自分の会社は堅実に経営していても、どうしても取引先の倒産までは防げません。
万が一、取引先が倒産し、売掛金などの回収が難しくなってしまった場合に、経営セーフティ共済はその掛けた金額合計の１０倍の範囲で貸し付けを受けることができます。そして、掛金の総額が月額掛金の４０倍に達したら、掛け止めすることもできます。会社では、解約して利益を出したくない場合は、そのまま停止状態にしておくことができます。
また、解約返戻金を利用して一時貸し付けにも利用できます。
（２）節税になる積立型収益
掛金月額８万円は少額ですが、改正で月額２０万円になれば、全額損金になる掛け金はちょっとした節税になります。
でも不思議なのは、この掛金は資金面では掛捨てではありません。会社で解約は自由なのですが、納付月数が１２ヵ月以上なら８０％、４０ヵ月以上なら１００％の掛金が戻ってきます。利息までは尽きませんが、掛け金が１００％そのまま戻ってくるのは大きいです（収益として）。
2010年03月01日 17:19
こんにちは梶間です。今日は、中小企業の資金繰りの話から、景気対応緊急保証のご紹介をいたします。
多くの中小企業で利用した信用保証協会の緊急保証制度ですが、制度的には平成２２年３月末で期限を迎えます。そこでこの「緊急保証」ですが、２月１５日より、新しく「景気対応緊急保証」として生まれ変わり平成２２年４月以降も利用できることになりました。
内容の変更部分ですが、従来用の緊急保証制度融資より、もう少し使いやすくなりました。
主な変更点は、
●原則として全業種の中小企業者が対象となりました。
※まだ、一部例外業種があります
●２年前と比較して売上高等が減少している中小企業者も対象となりました。
●保証限度額が、従来の８０００万円から、借り手企業の状況により無担保でも８０００万円超も対応可能となりました。
＜景気対応緊急保証の概要＞
下線の部分が今回、保証条件が緩やかになった部分です。
（１）対象業種：ほぼ全業種
（２）指定企業：指定された業種に属し、売り上げ等の減少について市区町村長の認定を受けた中小企業
（３）保証限度：無担保 ８０００万円、担保付２億円
（借り手企業の状況により無担保でも８０００万円超も対応可）
（４）保証割合 ： 信用保証協会１００％
（責任共有制度対象外）
（５）保証期間 ： １０年以内（据置期間２年以内）
（６）保証料率 ： ０．８％以下
変わった点を少し説明します。
中小企業庁ホームページ
http://www.chusho.meti.go.jp/
2010年02月08日 07:27
こんにちは梶間です。今日は、中小企業の「特徴の出し方」を考えてみます。
特徴って何だろう？
「商売では、お客様が比べてモノを買うときの違い」なんで言えそうです。
中小企業では、なかなか特徴の出し方に迷います。むしろ、経営者の皆様が知らないと言う感じです。今日は、特徴の出し方を説明します。
■ケーキ屋さん→地名＋ロール。ロールケーキに町名を付けてブランド化します。名前で特徴だしです。
■傷物を売りたい→「わけあり商品」で売る。安売りの理由をはっきり言うことで、お客様に安心感ができます。
■ 販売力が弱い場合→地域限定商品で売る。人は「限定」に弱い。
モノは言いよう。逆転の発想が中小企業の強みです。
「臆病」（悪いイメージ）も言い方次第で「慎重」（良いイメージ）になります。
自社の特徴だしは、差別化と言うよりも「ブランド化」とも言えます。「いずれもお客様が比べてモノを買うときの違い」と表しています。
2010年02月01日 07:27
こんにちは梶間です。今日は、「ポイントカード利用のコツ」の話です。
今、大手のチャーン店では、必ずと言っていいほどポイントカード出しています。このポイントカードをお店が作る目的は、お客様をためることにあります。
中小の小売店さんがポイントカードやスタンプカードを利用することは販促には良いのですが、忘れがちなのはポイントカードの利用の仕方です。
ポイントカードでお客様を貯めて、定期的にお客様に声かけ（チラシ、ＤＭ、予告のｐｏｐなど）して、お店に来てもらうわけですが、ポイントカードは単に均一でなく、ランク付けすることが大切です。例えば、特定会員（優良のお客様）や、特定の商品の購入者には、特におまけします。
これをデパートでは、普通会員はポイント５％、特別会員はポイント１０％などとやっています。
2010年01月25日 07:27
2010年01月18日 07:27
こんにちは梶間です。今日は、埼玉県のメーカーの社長からのご質問です。
＜Ｑ＞当社では、Ｋ信用金庫がメインバンクなのですが、この信用金庫のディスクロージャー誌を見ても私にはよく分かりません。何か良い方法はありませんか？
＜Ａ＞
たまに雑誌で特集している「金融機関の格付け」特集号が便利です。
他には、格付け機関が信用格付けを公表していることもあります。
例えば、世界三大格付け機関と言われるフィッチ・レーティングスは割と多くの信用金庫の格付けを出しています。→ 信用金庫
顧問の税理士さんにディスクロージャー誌をみてもらっても良いでしょう。
2010年01月11日 07:28
こんにちは梶間です。今日は、「客単価を上げる松竹梅」の話をします。
千葉県のあるレストランの季節メニューはコース料理で、２８００円と３８００円の２種類でした。お客様の注文は、６割が１８００円、４割が２８００円でした。ここで客単価を上げる工夫をいろいろしてみました。
この中で割と効果のあった方法に、松竹梅作戦があります。
人は、同じように商品がある場合、値段の真ん中の商品を選ぶことが多いことから、少し値段の高いおとり商品を作りました。
コースの料理に４８００円のコースを作りました。そうすると、今まで以上に、２８００円のコースを選ぶお客様が増えて、客単価を上がりました。
私は、造語で松竹梅作戦と言っていますが、この方法は、多くのお店で使える方法です。変わったところでは、以前はゴルフ会員権の値段の決め方で使ってことがあります。
2009年12月21日 07:27
こんにちは梶間です。今日は、メーカの社長さんからのご質問です。
＜Ｑ＞新規の取引先ができましたので、会社の状況をメインバンクの信用金庫に聞きましたところ、担当の方が資料をくれました。
その資料では、「〔会社概況〕Ｃ」とありました。この評価はどうみたら良いのですか？
＜Ａ＞
会社の情報をみる資料では、本では帝国データバンクの会社年鑑と東京商工リサーチの東商信用録があります。
ご質問の資料は、〔会社概況Ｃ〕とあることから、東商信用録になります。
東商信用録では、会社の格付をＡＢＣで評価しています。
東商信用録の説明では、Ａ、Ｂ、Ｃの3段階の格付けを次のように説明しています。
Ａ：営業現況は活発で、業歴も長く業礎地盤が安定している、あるいは、業歴は浅いが有力企業の系列下にあり、純資産に富み、自己資産豊富で経営成績、財政状態ともに良好、景気変動に対しても抵抗力があり、長期安全性、発展的要素をもつ企業。
Ｂ：経営管理面、営業現況、経営成績および財政状態などが完全とはし言えず、体質改善の余地はあるものの、他の要因をもって補うことができ、短期的安全性については一応懸念がない企業。
Ｃ：経営管理面、営業現況、経営成績、資金面あるいは財政状態などに相応の課題は残すものの、現状維持程度には支障なく、短期的取引については、業況の推移に留意しながら一応可能な企業。
私は個人的に、次のように意訳して会社の経営者の方に説明しています。
Ａ：長期的にも、短期的にも取引が安全と思われる会社
Ｂ：長期的にはわからないが、短期的には取引が安全と思われる会社
Ｃ：長期的にも、短期的にも取引は、ちょっと注意する会社 ご参考まで。
2009年12月14日 11:19
こんにちは梶間です。「やる気１００手」では、社長さん達とふれあいから、社員がやる気になる方法をいろいろ拾っています。今日は、「ほめるの実践」の話です。
勉強嫌いの子どもでも、ほめてあげると、「ニコッとして」、今までよりは勉強します。
ちょっと不謹慎な言い方ですが、動物に芸を覚えさせるのも同じです。オットセイーが水面から飛び出して輪っかをくぐったら、ご褒美の魚を与えると、早く芸を覚えます。
はやり人間も動物も、もともとは「他人のためより自分のため」がどうしても心の底にあります。そこで、社員の良い点を見つけては言葉に出して、「ほめてあげる」。心理学的に言うと、「言葉の報酬」と言うのでしょうか。
社長の皆様でさえ、私は社長の姿勢の感心した点を正直にほめると、「嬉しい顔」をされます。社長族の皆様は、社員をほめることはあっても、自分がほめられることは少ない人たちなので、なおさら嬉しそうです。
ほめる実践は、組織の潤滑油になり、個人にとってはやる気のアップにつながります。
2009年12月07日 07:28
こんにちは梶間です。今日は、「お誕生日会でやる気アップ」の話です。
いろいろな会社を回っていると、たまに「お誕生日会」をやっている会社があります。私の関係だと、従業員５０名のサービス業、従業員４００名のメーカーがすぐ頭に浮かびます。どちらも誕生日会（食事会）は、社長が主催しています。
会社で「お誕生日会」と言うと、「古くさい！」「窮屈だ！」と感じる方がいるかも知れません。
でも、実際、誕生日会に出席すると、普段は普段話さない部の人と話せたり、とっても年齢の離れた人と話す機会が生まれます。それも、社員さんからするとタダで美味しいモノを食べられます。
お誕生日会では、社長が会社の将来のことを話すこともあるのです。ですが、社長は、基本的に、若手社員の個人的な悩みに相談に乗ったり、社員の良い点を見つけてほめてあげたり、まるで自分の子どもと話すようです。
この誕生日会、企画次第と社長の態度次第（社長はケチらない）ですが、私も周りの会社の誕生日会は、なかなか良い感じです。
2009年11月30日 07:26
こんにちは梶間です。今日は個人でコンビニを経営している元酒店さんからのご相談です。
＜Ｑ＞酒屋から商売替えをして現在、個人のコンビニをしています。主力商品は、酒類、弁当、灯油の販売（宅配）、クリーニングの取り次ぎです。
弁当を安売りしますが、全体の売上はどうしても、「じり貧」です。何か良い方法がありませんか。（千葉県）
＜Ａ＞
酒販店については、免許制が実質自由化になったことから、厳しい店舗が増えました。
さて、大変失礼なお話をしますが、店の写真を見せていただきましたが、店が薄暗く、陳列棚がスカスカで寂しい感じです。まず、店舗については、
・ 人…ニコニコ
・ 商品…生き生き
・ 店舗…ピカピカ
簡単な言い方ですが、商売の基本です。
繁盛店を見習ってください。
その上で、例えば、酒販店時代のノウハウで、宅配に力を入れる。
手順は、宅配→関連商品の重ね売り（例えば、米）→地域の拡大 です。
2009年11月23日 08:02
こんにちは梶間です。今日は、店じまいの陳列のご相談です。
＜Ｑ＞郊外でロードサイド型の靴店を経営しておりましたが、今年１2月末で閉店することになりました。１１月より閉店セールを開始したのですが、だんだん商品の数が少なくなり、陳列棚に空きが目立つようになりました。何だか寂しい感じです。どうしたら良いか迷っています。
＜Ａ＞
思い切って、陳列を前方に集めて陳列してください。店の後ろは、空きになりますが、空きスペースは、できるだけ店前から見えないようにします。陳列棚で隠してもより、カーテンをしてもＯＫです。
ポイントは、陳列はいつも、商品のお祭りのような賑わいがないと売れません。品数が少なくなってきたら、残っている商品を集めて、圧縮して陳列し、賑わいを出します。
2009年11月16日 07:28
こんにちは、梶間です。今日は、「やる気１００手」から従業員やる気アップ策のヒントを書いていきます。
今日は、従業員のやる気アップと言うよりも組織が生き生きする方法の話です。小集団化の話です。
組織が大きくなると、自然とまとまらなくなりがちです。そんな場合は、組織を小集団化してみます。小集団化と言うと難しいのですが、チーム、グループ化と言うとイメージがわきやすいでしょう。実際、各社でやっています。
小集団の人数は、５〜１６名程度でしょうか。これは経験から見た感覚的な話です。
例えば、グループのメリットとしては、
・グループ内で、実務知識の交換ができ、後輩は先輩の指導をうけることができる。
・グループ内のチームワーク、信頼関係がきできる
・各グループ内で競争が起こる
実際、メーカーならＱＣ活動、営業は各グループで競争しています。小集団にするとメンバーの各自がいきいきとしてきます。
2009年11月09日 07:27
こんにちは、梶間です。今日は、「やる気１００手」から従業員やる気アップ策のヒントを書いていきます。
今日は、「決算賞与を利用する」の話です。
決算賞与は、人の「情とそろばん」のソロバンの施策です。
会社では、夏・冬のボーナスの他に、会社に利益が出たときは決算月にボーナスを支給することがあります。 夏、冬の賞与は、個人の能力によって支給されますが、決算賞与は決算しだいで支給が決まります。よく会社の就業規則（給与規定）で、「会社の業績に応じて支給する。」というようなことが書いてあります。
決算賞与は、会社からすれば、利益目標の達成。従業員からすればやる気のアップにつながります。決算賞与の支給時には、支給の理由を社員に説明し、業績の大切さを教えることが大切です。
たまに、「決算賞与は、節税になる」との説明を見かけます。確かに、賞与と言う費用が発生する分、税金は少なくなるのですが。会社の現預金は、決算賞与をすると確実に減るのでキャッシュフロー経営の視点からは注意です。
内緒の話ですが、会社によっては、経営計画の目標利益を、経営者が２〜３割水増しして公表している会社があります。こうすると、決算賞与を払っても、十分会社に利益が残ります。
2009年11月02日 07:28
こんにちは、梶間です。今日は、「やる気１００手」から従業員やる気アップ策のヒントを書いていきます。
今日は、「目標は数字ではっきりさせよう！」の話です。
今日のお題は、何とも当たり前のような話です。でも、経営者の考えていることを社員にしっかりとすり込むには、数字で目標をはっきりさせることはとても重要です。
・営業では、売上金額、粗利金額
・工場では、クレーム件数、納期遅延件数
・管理では、管理では書類の提出納期、改善件数
経営者が必要だと考えていることを、しっかりと社員に目標数字を明示します。そして、社員が達成したら表彰（社員の「情とそろばん」をほめる）のです。
2009年10月26日 07:27
こんにちは、梶間です。今日は、「やる気１００手」から従業員やる気アップ策のヒントを書いていきます。
先週は、表彰制度について書きました。この表彰制度ですが、社内コンクール、社内コンテストとセットで実施するとより効果があがります。
・ メーカーでよくある「安全標語コンクール」
・ 営業なら、「販売強化月間」。名称は何でも良いのです。
要は、社内にお祭りを作って（コンクール・コンテスト）、優秀者をほめてあげるのです（表彰制度）。
2009年10月19日 07:28
こんにちは、梶間です。今日は、「やる気１００手」から従業員やる気アップ策のヒントを書いていきます。
今回は、表彰制度です。
皆様の会社にも、いろいろな表彰制度があることと思います。
・ 営業なら、売上目標達成、新規得意先開拓。
・ 工場なら、クレーム件数目標達成、改善提案。・
・ 管理なら、書類提出の納期達成。
・ 他にも、優秀社員賞、勤続年数表彰、資格取得など様々です。
表彰制度の良いところは、社員が喜んでくれる。他方で、会社ではあまり、経費がかからない点にあります。
表彰制度には、目標数値の達成の他にも、永年勤続や皆勤賞など、表彰の種類は様々です。表彰では、賞状の他に賞品や賞金が贈呈されます。賞状は、「情とそろばん」の「情」。賞品・賞金は、「ソロバン」の部分です。
各社の見てみると、賞金は、ホントの中小企業だと社長の一声で金額が決まり、中堅企業だと会社の基準があって、金額が決まります。
賞品は、商品券、ギフトカタログ、海外旅行が目立ちます。
はっきり言って、表彰制度は数が多ければ多いほど、社員のやる気はアップします。表彰式では、ちょっと大げさに、皆がパチパチしてくれてます。
2009年10月12日 07:08
こんにちは、梶間です。いろいろな社長と気づいてやって効果のあった「従業員のやる気アップ策」を書いています。今回は特に情の話をします。
人間は、「情とそろばん」で動きます。
経営者の方は、「経営計画を立てて」→「計画を実行
し、社員を統率」します。この「実効・統率」の場面でも、「情とそろばん」が大切です。
情は、「喜怒哀楽」です。学校では、なかなか教えてくれません。だから、社会に出たら経営者の方は、情を持って社員に接することが大切になります。創業者の
方は得意で、後継者の方が苦手な部分です。
王陽明は、
「天下のこと万変といえども、吾がこれに応ずるゆえんは、喜怒哀楽の四者を出でず」と言っています。ズバリ意訳すると、「学問も政治も経済も、人間の
動きは喜怒哀楽のうちにある」と言う意味です。人間の感情は喜怒哀楽の四字に尽きると言うことです。
2009年10月05日 07:23
こんにちは梶間です。ちょっと仕事が立て込んでいました。また、毎週、ブログを書いていきます。さて、今日は、社員にやる気になってもらう「やる気１００手」を書いていきます。
知り合いの会社の若手社員と食事をしました。社長は、社員の性格を見いだすのに時間がかかるのに、社員は社長の性格を早く理解します。「下は上を三日で知る」と言う言葉もあります。
そこで、社長は常日頃から自分の人生観を磨くことがとても大切です。社長の人生観は、「自分だけが儲けて幸になろうとするのか」それとも「皆と一緒に幸せになる仲良く生きていこうよ！」とするのか大きく違います。
社員は社長を見ています。社長の人生観は強制されるものではありません。あなたの人生観はどうでしょうか？！
2009年09月07日 07:25
こんにちは梶間です。「従業員のやる気up」のカテゴリーでは、経営者の皆様と試行錯誤して、「結果がよかったもの」、「なるほど」と思ったものを拾ってい発表していきます。
従業員のやる気アップの一つの方法として、「経営計画書の繰り返し徹底」があります。経営者の方が自ら作った経営計画書は、自分にとっては経営の教科書になり、社員にとっても社員教育の教科書になります。
経営者の方が「繰り返し」て、思いを社員にすり込んでいきます。
具体的には、朝礼で復唱、経営者が自ら繰り返し言う、管理職のテストで書かせるなど、いろいろ各社工夫しています。
2009年08月31日 07:28
こんにちは梶間です。今日は、工務店さんからのご相談です。
＜Ｑ＞会社で特徴のある事業はないか考えています。例えば、よくバリアフリー住宅と言いますが例えば、どんな住宅をイメージすれば良いのでしょうか？
＜Ａ＞
バリアフリーのバリアは、障害のことです。ですから、バリアフリー住宅は、高齢者にとって生活する上で障害のない住宅のことを言います。
具体的な、バリアフリー住宅のイメージとしては、
・ 玄関、トイレ、浴室、居間、高齢者等の寝室などは、できる限り同一階に配置する
・住戸内の床は、原則として段差のない構造とする
・階段、浴室、トイレには手すりを設置。玄関、脱衣室などには手すりを設置するか、設置の準備をする
・通路、出入り口は介助用車いすの使用に配慮した幅員(通路780mm以上、出入口750mm以上)を確保する
・階段の勾配、形状などについて安全上の配慮をするトイレ、浴室はできる限り介助可能な広さを確保する
（参考：「高齢者が居住する住宅の設計に係る指針」）
2009年08月24日 07:07
こんにちは梶間です。今日は、近隣の地主さんからのご相談です。
＜Ｑ＞
私鉄の駅から５分の賃貸マンションです。割と女性に人気のある街なので、女性向けのリフォームを考えています。
どんな仕様のマンションにしたら良いのでしょうか？
＜Ａ＞女性向け賃貸マンションのリフォーム
具体的には、
・防犯対策…オートロック
・ バス・トイレは別
・ できたら浴室には、脱衣室をつける
・ 浴室乾燥機を入れる
・ トイレ、バズに窓を付ける
・ トイレはウォシュレット
・ 二口ガスコンロ
・ エアコンを付ける
・ コンセントは多め←家電製品が増えました
・ ケーブルテレビを入れる
・できたら収納は大きめ←余計なものはつけない。
他にもマンション全体に関するものとして
・ おしゃれなマンション名
・ 玄関は高級ネームプレート
・ 外観…シンボルツリー、ガーデニング
・ 外観…植栽のライトアップ
・ きれいなゴミ置き場
他にもあると思いますが、ご参考になれば幸いです。
2009年08月17日 07:28
こんにちは梶間です。先週、ある呉服屋さんに呼ばれました。その時のことです。
呉服屋に呼ばれてお店に行きましたら、二人の男女が言い合いをしています。
どうも夫婦喧嘩のようです。
男の社長はドンドン仕入れて在庫を作る。経理担当の奥様は、支払いが出来なくてカンカン。よくある話です。この場合は、在庫は悪なのでしょうか。
答えは、在庫は悪ではありません。この呉服屋では、在庫の基準がなかったのが悪かったのです。手持ち在庫の基準は、売上と支払いを考えて、例えば月商の３ヶ月までと言うように決めてみます。
2009年08月10日 07:22
こんにちは梶間です。今日は、社長さんから、「銀行の規模」についてご質問をいただきました。
＜Ｑ＞当社は売上１２億円のメーカーですが、今後、どのような金融機関をお付き合いするが迷っています。
＜Ａ＞
民間金融機関には、メガバンク、地銀、信用金庫、信用組合があります。安定した資金の調達を考えた場合は、経営者としては、�ー�社の規模、��業種、�２甬遒亮莪�経緯等を考慮して、身の丈にあった複数の金融機関とつきあうことが賢明です。
中堅企業であれば、メガバンク、地銀、信用金庫となり、中小企業であれば、地銀、信用金庫、信用組合がお勧めです。
そして、一般的にメガバンクに近いほど、金利は安く、審査は厳しく。信用金庫、信用組合に近くなればなるほど、金利が高く、審査は緩く（その代わり担保をとる）なると言う傾向にあります。
御社の場合、地銀や信用金庫などの地域金融機関をメンイとサブメインにして、都銀を第三の銀行と考えてはどうでしょうか。
2009年08月03日 07:27
こんにちは梶間です。今日は、社長さんから、「プロパー融資」についてご質問をいただきました。
＜Ｑ＞銀行で、「プロパーでは貸せません」と言われましたが、プロパーとは、何のことですが？
＜Ａ＞
銀行さんの言うプロパーは、プロパー融資のことで、金融機関独自の融資です。例えば、短期の借入では、通常の運転資金、納税資金、賞与資金が代表です。工場建設、設備投資、店舗出店の場合には、長期の証書借入となります。本来の融資で、民間金融機関からの資金調達では、経営者が一番に利用する融資です。
今回の場合は、「プロパーでは貸せません」と言うのは、ちょっと残念ですが、「保証協会付き融資でないと貸せません」と言うような意味です。
2009年07月27日 07:26
こんにちは梶間です。今日は、資金繰りの根幹、「売上仕入資金」のお話をします。
中小企業の社長様は、資金繰りが得意な社長と苦手な社長がいるようです。でも、この売上仕入資金だけは心がけておきたい資金です。
難しいこと言葉では、「回転差資金（かいてんさしきん）」と言います。名前はむずかしい感じですが、内容はきわめて簡単かつ重要です。商売の基本です。
回転差資金は、入金と支払の差額を言います。つまり、ことわざ的に言うと「入りの後に出を図る」ように気をつけます。
実務では、回転差資金なんて言わないで、売上入金の後に仕入代金を払うので「売上仕入資金」と言います。できないと言わないで、少なくとも、「大口支払先には、入金後の支払いを心がけます。」
仕入の変わりに外注費が多い会社では、「売上外注資金」と言っても構いません。呼び方は会社で工夫する世界です。
2009年07月20日 08:00
こんにちは、梶間です。経営改善計画のお話をします。
ちょっと経営が苦しい会社では取引金融機関から「経営改善計画を提出して下さい」と言われることがあります。
この経営改善計画は各金融機関が融資の審査や行内の格付けのために使います。金融機関の内部にとっても大切な資料です。
今、金融機関は金融庁の指導次第でころころ変わる感じがするのですが、金融庁の金融検査マニュアル（格付けマニュアル）が昨年の１１月に大幅に緩やかになりました。
今回の改正は、金融機関の不良債権が増えないような配慮になっています。会社からすると格付けが下がりづらくなりました。ちょっと経営が厳しい会社にはありがたい改正です。なお、このマニュアルは優良会社には関係ありません。
経営改善計画に関係する部分で大切なところは
（１）利益目標について
今まで３年間で格付けが正常先になると言う再建計画の期間を５年に延長しました。そして８割程度計画が達成されていれば、最長で１０年間まで可能にしました。→つまり、厳しい利益目標が緩くなりました。
（２）銀行が作ってもＯＫ
経営改善計画書が簡単になりました。社長がインタビューでシナリオを話せば、金融機関がある程度まとめてくれた計画が認められます。
→計画を金融機関が作っても対金融庁、監査法人で認められます。
