2005年01月12日 11:28
【資金】信用保証協会の審査の秘密！
【建設業社長からの質問】
＜Ｑ＞保証協会付きの融資を受けたいのですが、保証協会の審査のポイントを教えて下さい。
＜Ａ＞◆保証協会の審査のポイント
中小企業では保証協会付融資の利用が多く見られますが、まず保証協会での審査のポイントをお話しします。
保証協会では、以下の４つのポイントを中心に、技術力、将来性などを総合的・多角的に検討して保証を決定しています。
保証審査の重点項目は次の４つです。
１．保証資格
保証協会の利用には、保証要件があります。
（１）中小企業者であること
（２）営業拠点が都内（東京都の場合）で、１年以上の営業実績があること（創業等の例外を除く）
（３）保証対象業種を営んでいること
（４）許認可事業については必要な許認可を取得していること
（５）法令・公序良俗等に反しないこと 等々
２．資金使途とその効果等
（１）保証対象業種に係る事業性資金であること
（２）資金の必要性と資金効果等
３．返済能力
（１）利益で返済可能であるか
（２）返済原資の調達が可能であるか
（３）財務諸表等の分析→事業の収益性、成長性、安全性
４．経営者
（１）企業経営力…業界動向把握・事業概況把握・計数観念・従業員管理能力等
（２）経営意欲
研究・開発意欲、経営革新への取組み姿勢等
（３）信頼性…経験・実績・責任感等
この他、金融取引状況、決算書に繁栄されない企業の特質等を総合的に検討して、保証の諾否・保証金額の決定を行っています。
逆に言うと、会社で保証協会の保証を受ける場合には上記の４項目につき、しっかりと説明できるようにしておくことが保証協会の保証を受けるコツとなります。
＜Ｑ＞保証協会付きの融資を受けたいのですが、保証協会の審査のポイントを教えて下さい。
＜Ａ＞◆保証協会の審査のポイント
中小企業では保証協会付融資の利用が多く見られますが、まず保証協会での審査のポイントをお話しします。
保証協会では、以下の４つのポイントを中心に、技術力、将来性などを総合的・多角的に検討して保証を決定しています。
保証審査の重点項目は次の４つです。
１．保証資格
保証協会の利用には、保証要件があります。
（１）中小企業者であること
（２）営業拠点が都内（東京都の場合）で、１年以上の営業実績があること（創業等の例外を除く）
（３）保証対象業種を営んでいること
（４）許認可事業については必要な許認可を取得していること
（５）法令・公序良俗等に反しないこと 等々
２．資金使途とその効果等
（１）保証対象業種に係る事業性資金であること
（２）資金の必要性と資金効果等
３．返済能力
（１）利益で返済可能であるか
（２）返済原資の調達が可能であるか
（３）財務諸表等の分析→事業の収益性、成長性、安全性
４．経営者
（１）企業経営力…業界動向把握・事業概況把握・計数観念・従業員管理能力等
（２）経営意欲
研究・開発意欲、経営革新への取組み姿勢等
（３）信頼性…経験・実績・責任感等
この他、金融取引状況、決算書に繁栄されない企業の特質等を総合的に検討して、保証の諾否・保証金額の決定を行っています。
逆に言うと、会社で保証協会の保証を受ける場合には上記の４項目につき、しっかりと説明できるようにしておくことが保証協会の保証を受けるコツとなります。
