2005年03月19日 17:55
【資金】金融機関の審査の本音を知る！
【建設会社の社長よりの質問】
＜Ｑ＞私は建設業一筋です。お金を借りたいのですが、銀行と話すのは苦手です。今回の融資では本部の審査が必要と言われましたが、銀行はは融資に際して何を考えているのか教えて下さい。
＜Ａ＞
銀行の融資審査の本音については、(社)中小企業研究所「中小企業向け貸出の実態調査」があります。
これによると、銀行側の融資審査の状況について、「信用保証協会の保証」を貸出し審査する上で特に重要と考えている銀行の割合は５８％、不動産担保は２４％であるのに対して、企業の収益性は３９％、成長性は２１％、事業基盤は２６％、事業上の強み弱み(製品力・技術力)は３８％となっています。
このとこは、銀行はその企業の事業を評価することよりも、信用保証協会などの保全を重視する姿勢がうかがえます。また、財務内容、とりわけ、債務償還能力を審査の際に特に重要と考えている銀行が多いことがわかりました。これが銀行側の本音です。
よく社長は「晴れの日には銀行は傘を貸してくれて、雨の日には貸してくれない」と言います。しかし、だれも与信の立たない会社には貸したくないし、また社長であれば売りたくないのです。
業績や資金不足を「景気、銀行、社員」のせいにする社長の会社の業績は良くありません。社長が自ら力で営業利益を出し、銀行が貸したい会社になって下さい。
＜Ｑ＞私は建設業一筋です。お金を借りたいのですが、銀行と話すのは苦手です。今回の融資では本部の審査が必要と言われましたが、銀行はは融資に際して何を考えているのか教えて下さい。
＜Ａ＞
銀行の融資審査の本音については、(社)中小企業研究所「中小企業向け貸出の実態調査」があります。
これによると、銀行側の融資審査の状況について、「信用保証協会の保証」を貸出し審査する上で特に重要と考えている銀行の割合は５８％、不動産担保は２４％であるのに対して、企業の収益性は３９％、成長性は２１％、事業基盤は２６％、事業上の強み弱み(製品力・技術力)は３８％となっています。
このとこは、銀行はその企業の事業を評価することよりも、信用保証協会などの保全を重視する姿勢がうかがえます。また、財務内容、とりわけ、債務償還能力を審査の際に特に重要と考えている銀行が多いことがわかりました。これが銀行側の本音です。
よく社長は「晴れの日には銀行は傘を貸してくれて、雨の日には貸してくれない」と言います。しかし、だれも与信の立たない会社には貸したくないし、また社長であれば売りたくないのです。
業績や資金不足を「景気、銀行、社員」のせいにする社長の会社の業績は良くありません。社長が自ら力で営業利益を出し、銀行が貸したい会社になって下さい。
