2005年10月
2005年10月31日 05:00
こんにちは、梶間です。皆さん、会社の資金繰りは順調ですか。金融庁はこの度、中小企業向け融資が回復基調にあると発表した。
「中小融資を評価」４３％（2005/10/27日本経済新聞）
金融庁は１０月２６日、中小企業に対する銀行の融資姿勢を全国の中小企業団体から聞き取り調査した結果を発表した。最近３カ月の融資姿勢について、「積極的」「やや積極的」と評価する声が４３％で、「消極的」「やや消極的」の５％を大きく上回った。東北、東海、北陸、近畿、中国、四国では評価する声が半数を超え、全国的に融資競争が激しくなってきた。調査は１７６の商工会議所などの中小企業相談員を対象に８月に実施した。
「中小企業金融モニタリング」の取りまとめ結果の公表について（金融庁）
2005年10月28日 05:00
機関のトップの責任が明確になってきた。法的責任は、いままでと変わらないが、金融庁は、金融機関のトップの財務諸表の正確性の保証を促している。日経を見てみよう！
財務諸表の正確性経営者が保証、地銀・信金・信組でも――金融庁義務づけ。2005/10/21日本経済新聞（抜粋）
金融庁はすべての民間金融機関に対し、財務諸表などの開示資料に、２００６年３月期から内容の正確性や内部チェックの仕組みが正常に働いていることを保証する経営者の「確認書」を付けるよう求めた。大手銀行などはすでに有価証券報告書に添付しているが、同報告書の提出義務がない地方銀行の一部や信用金庫、信用組合などにも、ディスクロージャー誌に同様の宣言を記載するよう求める。
経営者は財務情報について、実態を反映していない記載が明らかになれば、これまで以上に厳しく責任を問われる。金融庁は０３年２月期から大手銀に確認書を提出させており、地方銀行の一部も応じている。東京証券取引所も西武鉄道などの不祥事を受け提出を義務付けており、上場企業の代表者が決算情報に対する責任を明確にする流れが定着している。
2005年10月26日 04:00
昨日の続きです。今日はアリコジャパンのコストカット編です。考え方は自分の会社にも応用できます！！
秘密４ 長崎のコールセンター
問い合わせ電話がつながっている場所は、長崎県。アリコは、電話受付や契約事務の拠点を長崎市内に移転しました。長崎は人口比で大学や女子大の数が多いことから、良質な労働力を継続的に確保できるのだ。
そして電話の応対をするフロアは、とてもカラフルな色合い。窓も大きく、室内も広々としているんです。実はこのようなカラフルなデザインにしたのも、徹底したリサーチの賜物。暗くすし詰め状態で仕事をさせると、スタッフにストレスが溜まり、電話の応対にも悪影響が多いと分かったため。場所を狭くしてコストダウンをはかるより、広々明るいスペースで気持ちよくすることを選んだ。
【表】他にもある金融機関の地方コールセンター
りそな銀行、埼玉りそな銀行…島根県。（０５年８月）
野村証券…札幌市（０５年１月）那覇市（０３年１１月）
アメリカンホーム保険 …富山市（０５年７月）
秘密５ 本社家賃のカット
東京丸の内にはアリコジャパン本社が入っているビルが建っています。しかし、このビルでアリコが使ってるのは数フロアのみ。実働部隊の本社社員は江東区錦糸町にいます。多くの部署を錦糸町に移転させ、月々数千万円のコストカットをしています。
→もっと詳しく知りたい方は
2005年10月24日 04:00
米ＡＩＧグループのアリコジャパンが、テレビ広告を使った医療保険の通信販売に加え、大手銀行などの窓口で外貨建て年金の売れ行きが好調だった。
アリコの経営法をみて自社に応用してみよう。
うるさいほどのテレビコマーシャルを流すアリコジャパンの保険料収入（売上高）が順調だ。生保の勝ち組アリコの躍進の秘密に迫ります！！
今日は、アリコの営業躍進編だ。
秘密１ テレビコマーシャル
アリコのテレビCMの本数は、国内の生命保険会社のおよそ10倍です。
それも、イメージＣＭ（例えば、老後は安心）という表現ではなく、保障と掛け金の額を明確してストレート。
テレビをみた人は、電話、インターネットで保険加入できる「通信販売」を利用した。
秘密２ 銀行窓口で集客
保険の銀行窓販は２００１年４月から始まった。保険会社も地銀との提携に積極的。日本生命なら地銀五５７行と提携しているほか、アリコジャパンは４０行と提携済み。銀行は原価のかからない手数料ビジネスができるので好都合。
アリコは、定期的に銀行へ社員を派遣して講習会を開いています。地銀の開拓は役員、自らがトップ営業で行っている。
秘密３ 地域密着型のハイテク販売法
コンサルタント社員と呼ばれる営業社員による1対1の対面販売もアリコの大きな柱の一つ。ここでポイントなのが、営業担当の社員が転勤しないこと。そのため顧客にとっては、担当者が代わることなく、安心して末長い付き合いができるのです。
また、常にパソコンを持参。その場で保険料の設定や、現在受け取れる保険金などが瞬時に分かるシステムを導入。スピーディーな対応ができる。
秘密１〜３は販売方法の複合化だ！！
秘密４ 人気商品！個人年金保険
個人年金保険とは、死亡すると保険金が出る従来の生命保険とは違い、長生きした分の生活費などに困らないよう保険金が出るという年金型の保険のこと。公的年金に不安がある人たちから大人気なんです。
実はアリコジャパンとは、銀行の窓口で自社の個人年金保険を販売。驚異的な売り上げを上げていたんです！
今日はここまで
→もっと詳しく知りたい方は
2005年10月21日 05:00
皆様、こんにちは梶間です。先日相談のあったは、お家騒動と言うか内紛の相談です。生々しい相談でした。
【老舗企業の社長からの質問】
＜Ｑ＞先代の会長が急死していから、社長の私に専務が度々、反対し業務に支障がでています。専務を辞めさせる方法はありますか？
株式は私が１００％持っています。
＜Ａ＞
話し合いで、専務が辞任してくれれば問題ありませんが、お話しから無理のようです。法律的には、臨時株主総会で専務を解任できます。
商法上は、取締役は、株主総会決議により、いつでも解任することができます。しかしその解任決議は、３分の２以上の多数の賛成がある特別決議によることが必要です。また、任期途中での解任は、正当な事由がなければ、会社は、当該取締役からの損害賠償に応じなければなりません（商法第２５７条１・２項、第３４３条）。
専務取締役を解任する手続きは、社内の根回し→取締役会開催→臨時株主総会の開催です。取締役を開くのは専務が反対したら、商法237条1項により、6か月前より引き続き発行済株式総数の３／１００以上の株式を有する株主は、株主総会の招集を請求できるとされていますので、こちらで行きます。
専務が解任されても、会社のＢに対する損害賠償の問題は残ります。損害賠償の額は、専務の残りの任期中の役員報酬・賞与・退職慰労金等です。賠償責任の有無は、経営方針の対立が、解任の正当な事由にあたるか否かにより決まります。
2005年10月19日 06:00
こんにちは、梶間です。いつもことですが、今日は売掛金の回収の相談がありました。
【建築事務所・所長からの質問】
＜Ｑ＞取引先が売掛金１２０万円を支払いません。何度も請求し、先月は内容証明郵便を打ちました。注文の品は確実に納品して受領書もあり、注文書ももらっています。何で払わないか分かりません。どうしたら良いですか？
＜Ａ＞売掛金の存在、金額が決まっているのに相手が何だか払わない場合は支払督促が便利です。
支払督促は裁判所から、売掛先へ支払いをするよう命令を出してもらう制度で、正式裁判することなく強制執行ができる制度です。経費は数千円と安く、裁判がない手続きなので簡単です。うまくいけば強制執行まで１月程度と早いのが特徴です。
◆具体的には◆、申立てがされると、書記官は、証拠の提出がなくても、申立書の審査だけで、申立てどうおりの支払を命ずる支払督促を出します。
そして、支払督促が債務者に送達された日の翌日から２週間以内に売掛先が異議を申し出なければ、債権者が２週間経過日の翌日から３０日以内に仮執行宣言の申立てをすることにより、強制執行が可能となります。逆に、売掛先が２週間以内に異議を申し立てれば、通常訴訟に移行します。
◆注意点◆としては通常訴訟に移行した場合には、債務者の住所地で裁判が進められるので、相手が遠方の場合は多少面倒になります。
2005年10月17日 04:00
2005年10月13日 16:13
2005年10月07日 05:00
今日、お客様と埼玉りそな銀行に融資の相談に行った。いつもと違って窓口で待っていると営業時間が延長されているのに気づいた。ほぼ全店に当たる約１００店で窓口営業の閉店時刻を、従来の午後３時から午後５時まで延長していた。
延長する２時間には外貨業務や決済を伴う融資の借入・返済、他行への出入金などはできないが、各種預金口座の開設や債券の購入、届け出、税金の納付などができる。
埼玉りそな行への窓口来店客数はグループ他行の約２倍と言われる。特に個人の預金者が振り込み、税金の納付などで利用する例が多いと言う。
新参の新生銀行のＡＴＭは、２４時間、３６５日無料で利用でき、月５回まではインターネットから手数料無料で振り込みできる。がんばっている。
銀行が普通のビジネスを始めたという感じだ。閉店時間３時と言うのは、あくまでも銀行側の理由だ。これから、埼玉りそな銀行は費用対効果で営業時間を変えるかも知れないが、それはそれで正しい経営判断だ。
まだ、各金融機関のサービスはだいたい横並びだ。各金融機関にこれからのサービスの差別化を期待したい。
2005年10月06日 04:00
５００円の冷や奴も「うんちく」をつけると高く売れます。うんちくはこだわりのアピールです。職人の板さんのこだわりをお客様に伝えましょう。
東京・銀座の松屋の向かいに“大人の隠れ家”をイメージした和食ダイニングバー「響（ひびき） 銀座三丁目店」は、佐賀・唐津の川島豆腐店から取り寄せたざる豆腐を１５００円で出しています。
この佐賀・川島豆腐店の「ざる豆腐」は日経プラスワンの「何でもランキング（2005/07/09）」の「おすすめの豆腐」のランキング１位でした。そのこだわりぶりをみてみましょう。
豆腐は「大豆・にがり・水」の３つで作ります。
◆大豆…地元佐賀や熊本県阿蘇などの契約農家が栽培した大豆「ふくゆたか」の大粒で質のよいものを使う。作り手の手間に見合った高値で仕入れています。
◆にがり……瀬戸内海の海水のミネラル分をたっぷり含んだ本にがりを使用。大豆の甘みと旨みを引き出し、風味豊かな豆腐に仕上げています。
◆水……豆腐は約８割が水で、美味しい豆腐の仕上がりには良質な水が欠かせません。当店では、磁力によるメカニズムをベースに水道水を電磁波処理した、水の分子集団が細かい構造水を使用しています。これは、自然を越えた水で、カルキ臭が消えた純水に近い良水です。浸透力や溶解力が高いので、豆腐がまろやかな味になります。
こんな具合の「うんちく」です。
→Webでもっと詳しく見る佐賀・川島豆腐店
2005年10月05日 05:00
今日、ある金融機関
からDDSの相談を受けた。最近は地銀を中心にDDSの採用事例が見られる。
デット・デット・スワップ（ＤＤＳ）とは、金融機関が貸し出しの一部を劣後債に転換する資本増強策だ。これは負債ではなく資本とみなされる。これなら不良債権を減らしたい金融機関が協力しやすい。ＤＤＳにより債務圧縮を図って債務者区分が上昇すれば、金融機関は新たな融資も実行できる。
有名な事例で言うと、岡部ホテルグループ
がある。
整理回収機構（ＲＣＣ）と足利銀行、商工組合中央金庫、栃木銀行は２００５年３月３日、鬼怒川温泉（栃木県）などで温泉ホテルを運営する岡部ホテルグループの２社に対し、総額１０９億４０００万円の金融支援を実施すると発表した。
内訳は債権放棄が８５億９０００万円、デット・デット・スワップ（ＤＤＳ）が３３億５０００万円。支援対象は鬼怒川ホテルニュー岡部など４ホテルを運営するホテルニュー塩原（栃木県那須塩原市）と、鬼怒川観光ホテルを運営する鬼怒川観光ホテル水明（栃木県藤原町）。
他にもこんな事例がある。
2005年10月04日 04:00
ある金融機関の上部団体が、会員金融機関にアンケートした「中小企業の決算書の問題点」、つまり信用できない決算書としてあげている諸点です。
簡単に言うと、中小企業の粉飾決算の手口や、決算書の不備内容です。
中小企業の社長にとっても知って改善していただきたい諸点なので、あえて掲載します。
最後の、「なによりも、経営者自身が自社の財務内容を理解していない」を肝に銘じ下さい。がんばれ、社長！
�（册鞍颪噺把衄颪�混同
��減価償却の不連続
←←銀行は見ていますよ！
�８魂曾�却の明細が不明
�っ�卸資産の明細が不明
�デ箴綛眦�の作為的計上
�ζ段迷傘廚髪超罰安傘廚瞭�り繰り
�Р省Ф發簗なФ發覆匹梁身�
←←銀行は見ていますよ！
��長短短借入金の入り繰り
��固定資産の流動資産への計上
��引当金の計上不足、未計上
��在庫等の粉飾←←銀行は見ていますよ！
��役員報酬や代表者からの賃貸料の増減による利益操作
��決算期によって勘定科目の計上方法が異なる。
��会計基準の変更をしたが、影響度の説明がない
��なによりも、経営者自身が自社の財務内容を理解していない
2005年10月03日 03:00
毎月ご紹介している増収増益の鉄人シリーズ（完全版）です。上場会社利益率No.1の高い会社を作ったキーエンスの創業者滝崎武光会長です。
滝崎会長のキーエンスは売上９８９億、営業利益５２７億円、営業利益率５６％。社員１３９０名。（各単体、H17年3月期）。創業以来３０年間の増収率は平均４０％をほこる。ＦＡ用センサー（制御機器向け省人化センサー）大手です。今月は付加価値経営に徹したキーエンス滝崎会長の経営ノウハウを公開しましょう。
滝崎武光さんの増収増益の経営ノウハウは、下記Ｗｅｂで紹介しています。
社長へのビジネスレター９月号
増収増益の鉄人：９上場会社利益率No.1 キーエンス滝崎武光
